こんにちは、コーセーアールイーです。
不動産投資を始めるのに40代は遅いと思う方もいらっしゃるかもしれません。しかし実際には、40代からの不動産投資にも多くのメリットがあります。むしろ、これまでのキャリアで築いた信用力や資金力を活かせるという点において、極めて有利な投資ステージといえます。今回は、40代から不動産投資を始めるメリットと、成功のために意識しておきたいポイントについてお話ししたいと思います。

■40代だからこそ期待できる3つのメリット

 

 

一般的に40代は、仕事でも責任ある立場につき、年収水準が高く、自己資金もある程度確保している方が多い年代です。このような安定した収入や自己資金があるからこそ得られる3つのメリットについてご紹介します。

1） 融資条件が良くなる
不動産投資を始める際、多くの方がネックに感じるのが「融資（ローン）」の問題です。しかし、勤続年数が長く安定した収入がある40代は、金融機関からの評価が高く、若い世代よりも有利な金利や融資額で借入れできるケースも珍しくありません。また、条件のよい融資を利用できれば、無理のない返済計画を立てることも可能です。

2） 節税効果が大きくなる
働き盛りの40代は年収が高くなりやすく、その分、所得税や住民税などの税負担も大きくなります。投資用マンションを所有すると、減価償却費やローンの利息（建物部分）、管理費などを経費として計上できるため、課税所得を抑える「節税対策」としても非常に効果的です。この節税効果は、年収が高いほど大きくなり、結果的に手元に残るお金が増えることになります。

3） 保険料がローンに含まれている
家族や将来のことを考えて保険の見直しを考え始めるのも40代が多いのではないでしょうか。しかし、年齢を重ねるほど保険料は高額になり、毎月の負担額は増していきます。そこで注目したいのが、ローンを組む際に加入する「団体信用生命保険（団信）」です。団信は、ローン契約者が死亡または高度障害、がんなどになった場合、ローン残債が免除される仕組みで、その保険料はローンの金利に含まれているため、契約者が別途保険料を支払う必要はありません（がんや三大疾病などを保障する特約を付ける場合には、金利が上がるケースがあります）。不動産投資をおこなうことで、万が一のときには家族に資産を残すことができるうえに、保険料の負担がないことは大きな魅力ではないでしょうか。

 

■40代から不動産投資を始めるうえで意識すべきこと

 

40代は若い世代と異なり運用期間が限られます。限られた時間で不動産投資を成功させるためには「投資の目的」を明確にすることが重要です。たとえば、運用利回りだけをみて投資用不動産を購入することはおすすめできません。運用利回りが良く見える物件は中古物件が多く、築古であったり、設備が更新時期を迎えていたりと、空室リスクや設備の修繕費用がかさむリスクなど様々な不安を抱えています。購入したものの、期待したほどの利益が得られないというケースもありえます。
投資の目的を明確にし、その方針を決めることで、運用期間や返済計画、さらには物件選びまで定まってきます。
例えば、「生命保険の代わり」として始める場合は、長期ローンを利用するのがおすすめです。最長85歳の完済を想定した借入期間にすることで、長期の保険利用と月々の返済を抑えた安定した資産運用が期待できます。一方、「老後の私的年金」として考えるなら、65歳の定年までに完済できるような資金計画を組むのが理想です。ローン返済が終われば、その後の家賃収入はほとんどが私的年金となり、セカンドライフの大きな支えとなるでしょう。また、「相続対策」という目的なら、資産価値が長く維持されやすい新築の投資用マンションを選ぶのが有効です。
このように、目的に合わせて戦略をたてることで、堅実で効率的な不動産投資を実現できるのです。

いかがでしょうか。経済的にも社会的にも安定している40代だからこそ不動産投資で大きなメリットを享受できることがお分かりいただけたと思います。ご自身に合った投資戦略をたてることができれば、何歳から始めても遅すぎることはないと思います。将来に向けた資産づくりにお悩みの方、自分に合った投資戦略が知りたい方などおられましたらお気軽にお問い合わせください。お一人おひとりのライフプランに合った資産運用を提案させていただきます。

 

 

 

今回は営業担当の西村さんにお話を伺いました！